AML/KYC политика

1. Общие положения

В целях соблюдения применимых международных стандартов по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) Сервис действует в соответствии с применимыми законами, нормативными актами и рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Сервис установил внутренние процедуры комплаенса, включая меры по противодействию отмыванию денег (AML) и идентификации клиента (KYC), которые обязательны для всего персонала и всех Пользователей. Эти процедуры определяют подход Сервиса к онбордингу, мониторингу операций и управлению рисками.

Функция комплаенса обеспечивает, чтобы деятельность Сервиса велась в соответствии с международно признанными стандартами AML/CFT и чтобы информация и документы Пользователей поддерживались в актуальном состоянии и соответствовали применимым требованиям законодательства.

2. Исключение Граждан или резидентов США

Сервис не предоставляет услуги, прямо или косвенно, Гражданам или резидентам США.

Для целей настоящей Политики Гражданином или резидентом США считается, помимо прочего:

• гражданин США;
• постоянный резидент США (держатель Green Card);
• лицо, считающееся налоговым резидентом США;
• юридическое лицо, зарегистрированное, учреждённое или фактически управляемое в США;
• юридическое лицо, контролируемое лицами США.

Используя Сайт и Услуги Сервиса, Пользователь заверяет и гарантирует, что не является Гражданином или резидентом США и не действует от имени или в интересах Гражданина или резидента США.

Сервис применяет разумные меры для предотвращения доступа Граждан или резидентов США к своим Услугам и оставляет за собой право отказать в обслуживании, приостановить доступ или закрыть счета, если такой статус подозревается или установлен.

3. Обязанности Пользователя по AML / KYC

Становясь Пользователем Сервиса, Пользователь безотзывно соглашается со следующим:

• Пользователь обязан соблюдать требования Сервиса по AML и KYC в течение всего периода отношений с Сервисом. По запросу Пользователь предоставляет дополнительные документы и информацию, обоснованно требуемые Сервисом, включая заполнение анкет KYC;
• Пользователь признаёт и соглашается, что Сервис может передавать информацию о Пользователе финансовым учреждениям, регуляторам и правоохранительным органам, когда этого требует применимый закон, и прямо соглашается на такое раскрытие;
• Пользователь обязуется соблюдать применимые законы и нормативные акты, направленные на противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма, финансовому мошенничеству и иной незаконной финансовой деятельности.

3.1. Токенизированные карты. Для выпуска токенизированных карт (карт, добавляемых в сторонние кошельки, такие как Apple Pay или Google Pay) адрес электронной почты Пользователя не должен принадлежать домену, включённому в запретные или высокорисковые списки почтовых доменов Сервиса. Сервис может отказать в выпуске или отозвать выпуск, если это требование не выполнено.

4. Запрещённые юрисдикции

Сервис не допускает использование своих Услуг для платежей, связанных с товарами, услугами или правами, когда продавец или контрагент зарегистрирован или действует из юрисдикций, подпадающих под комплексные международные санкции или отнесённых к высокорисковым.

Отнесение юрисдикций к ограниченным ниже отражает комплексные международные санкции и/или собственную оценку коммерческих рисков Сервиса.

4.1. Страны с ограничениями (Услуги не предоставляются)

Сервис не предоставляет Услуги лицам США (как они определены в правилах FATCA/OFAC), а также лицам или организациям, находящимся в следующих юрисдикциях или действующим из них:

Афганистан; Гаити; Ирак; Корейская Народно‑Демократическая Республика (Северная Корея); Мьянма (Бирма); Нигерия; Палестина; Республика Сомалиленд; Сомали; Южный Судан; Судан; Сирия; Соединённые Штаты Америки; Йемен.

4.2. Регионы с ограничениями

Услуги также недоступны в следующих регионах:

Крым; Донецк; Херсон; Луганск; Севастополь; Запорожье.

4.3. Высокорисковые юрисдикции (углублённая проверка)

Услуги в следующих юрисдикциях подлежат дополнительной проверке, углублённой комплексной проверке (EDD) и возможным ограничениям объёма или спектра предоставляемых Услуг:

Беларусь; Центральноафриканская Республика; Куба; Демократическая Республика Конго; Эфиопия; Гвинея‑Бисау; Иран; Ливан; Ливия; Мали; Никарагуа; Россия; Украина; Венесуэла; Зимбабве.

5. Запрещённые виды деятельности и MCC‑коды

Следующие коды категорий мерчантов (MCC) и связанные виды деятельности строго запрещены на платформе Сервиса:

• 4829 — денежные переводы / банковские переводы
• 5944 — магазины ювелирных изделий, часов и столового серебра
• 5966 — прямой маркетинг – исходящий телемаркетинг
• 6010 / 6011 / 6012 / 6050 / 6051 — квазиналичные операции, операции в банкоматах, переводы финансовых учреждений и операции, связанные с криптовалютой
• 6211 — брокеры и дилеры ценных бумаг
• 6540 — пополнения и покупки предоплаченных карт
• 7273 — сервисы знакомств и эскорт‑услуги
• 7297 — массажные салоны
• 7800 / 7801 / 7802 — государственные лотереи, лицензированные онлайн‑казино, лицензированные государством скачки/бега
• 7995 — азартные игры, ставки и казино
• 8651 — политические организации
• 8661 — религиозные организации
• 9406 — государственные лотереи (не в регионе США)

Любое нарушение политик Visa, MasterCard или платформы Сервиса может привести к немедленной приостановке или закрытию счёта.

6. Санкции и скрининг

Сервис оставляет за собой право проверять всех новых и существующих Пользователей по применимым санкционным спискам, включая списки, поддерживаемые Организацией Объединённых Наций, Европейским союзом, Соединённым Королевством, Канадой и другими соответствующими международными органами.

Сервис также может отказать в обслуживании, приостановить или закрыть счета, если выявлена связь с подсанкционными лицами, организациями либо запрещёнными государственными или правоохранительными органами.

7. Мониторинг операций и расследования

Пользователи гарантируют законное происхождение, право собственности и право пользования всеми активами, переводимыми на их счета.

Если операции признаны подозрительными, связаны с непроверенными источниками, имеют признаки мошенничества или иным образом вызывают вопросы комплаенса, Сервис оставляет за собой право:

• проводить внутренние расследования;
• приостанавливать, блокировать или закрывать счета;
• отменять или разворачивать операции, где это допускается законом;
• ограничивать функциональность счёта до завершения проверки.

Сервис может запросить дополнительную информацию или документы, включая подтверждение личности, места жительства и источника средств. Непредоставление или отказ предоставить запрошенную информацию может привести к приостановке или закрытию счёта.

8. Превентивные меры и ответственность

Сервис может отказать в выполнении операций, которые он обоснованно считает подозрительными или несоответствующими требованиям. Применение превентивных мер, включая приостановку или закрытие счёта, не влечёт гражданско‑правовой ответственности Сервиса.

Сервис не обязан информировать Пользователей или третьих лиц о конкретных принятых мерах, причинах таких мер или наличии каких‑либо подозрений либо сообщений, поданных в соответствии с законодательством AML/CFT.

9. Заключительные положения

Настоящая Политика предоставляется в информационных целях и излагает общие принципы системы AML и KYC Сервиса. Сервис ведёт внутренние процедуры AML/KYC, которые могут дополнять или расширять настоящую Политику.

Настоящая Политика AML и KYC является неотъемлемой частью любого соглашения между Пользователем и Сервисом. Несоблюдение настоящей Политики может привести к прекращению договорных отношений по единоличному усмотрению Сервиса.